住宅ローンはローンの残債がある人でも借りられる？

住宅ローンは、他の御の残債があったとしても借りることは不可能ではありません。もっとも、他のローンの残債が金額として大きい場合は審査が難しくなるといった点には注意が必要です。 ローンの大きさだけで住宅ローンを借りることが不可能となる場合はほとんどありません。しかし、年収を上回るようなローンがあった場合は、審査のハードルは非常に厳しくなるでしょう。審査のハードルそのものは、点住宅ローンを組む際の金融機関の独自の規定によって変化します。簡潔に言えば、借金が大きければ大きいほど、審査の要件は非常に厳しくなるでしょう。 例えば、年収が300万だとして、ローンや他の借金の残債が年収を超えるぐらいあったとすれば返済能力を疑われるのはほぼ間違いありません。住宅ローンを組むための要件は、金融機関の決めるものの、貸したお金に対して確実異変さえできるのかどうかが非常に重要であり、返済能力がないと判断された場合には、審査を通ることは非常に難しいと言えるでしょう。 さらに言えば、ローンの残債があったとしても正社員やある程度の年収を確保できる場合はプラスの評価となります。もちろん、どのような立場であっても定期的な安定した収入がなければローンを組むこと自体が難しく、他のローンの返済で問題を起こしていなければ信用情報には問題がないと言えます。 ちなみに、住宅を購入する際には車と同じように頭金を用意することによってローンの返済額を低くすることが可能であり、ローンの返済額が低ければ低いほど施策ハードルは下がります。例えば、年収が1000万近くあり、さっきも100万円以下などといった場合であれば、住宅ローンの審査についてほぼ心配することはないでしょう。他のローンや借金を合わせても、年収が高く安定していることから、返済能力があると金融機関から見られるためです。 もちろん、年収の高さだけが審査の要件ではないものの、ローンの残債が年収を超えているなどと言う場合はローンを組むのは非常に難しいと言えるでしょう。仮に、共働きであれば夫婦の合計年収で審査を受けることが可能であるものの、専用主婦である場合は年収よりローンの総額を引き下げることから始めましょう。夫婦であった場合でも、ローンの残債は住宅の審査要件にとってマイナスにしかならないという点を念頭におくことが必要です。

こんにちは。 住宅ローンは、ローンの残債がある人も借り入れすることは可能です。ここで問題になるのは、返済負担率です。 返済負担率は、年収のうち、ローンの年間の返済額が占める割合です。例えばフラット35の場合、年収400万円未満の方の返済負担率は30%以内、年収400万円以上の返済負担率は35%以内に収まっていることが融資の条件のひとつとなります。 年間のローン返済額には、住宅ローンの他、自動車や楽器、スマートフォンや教育ローンなどが含まれます。そのため、携帯電話の月額料金を滞納したために住宅ローンの審査に通過しなかったという事例もあるほどです。 それから住宅ローンの返済中にマイホームの買い替えをする場合、一旦もとの住宅ローンを精算し、不動産の抵当権を外す必要があります。もとの住宅ローンの残債を精算する方法は、マイホームの売却もしくは、借り換えローンの利用が考えられます。 他には、任意売却や競売という方法もありますが、どちらかと言うとこの2つの方法は、住宅ローンの支払いが厳しくなった方向けのものです。通常のマイホームの買い替えの際には、住宅ローンを設定している金融機関に相談した上で、適切な方法が提示されると思われます。

ローンの残債があっても借り入れは「可能」です。 というのも、銀行が貸せる金額というは個人の返済能力によって変わってきますが、おおむね年収の３０～４０％までなら銀行はお金を貸してくれるようです。（公にはされていません） つまり年収500万円の人であれば年間150万～200万までは銀行はお金を出してくれます。そのため残っているローンが年間50万であれば100万～150万でローンを組むことは可能です。 しかし、家の場合は担保が購入する家にですので、銀行が貸せるお金は家の評価額までとなります。 単純に計算するとカンタンそうに見えますが、他にも銀行は以下のことをチェックして支払い能力があるかをチェックします。 ①現在ローンはあるか？（これは解決済みですね） ②過去にガス・電気・水道・携帯料金・税金などの滞納はあるか？ ③クレジットカードを大量に保有していないか？ ④他の銀行に何行もローンの審査依頼していないか？ ひとつずつ説明します ①現在ローンはあるか？（これは解決済みですね） これは上でご説明したので割愛します。 以下は信用情報機関という個人の情報を集約した機関があり、銀行はそこに行って個人の信用情報を閲覧することができます。そこで個人の支払い能力があるかを見ています。 ②過去にガス・電気・水道・携帯料金・税金などの滞納はあるか？ 過去に公共料金の支払いの滞納などがあると全て記録されており、過去に滞納していると「ローンも滞納しそうだ」と判断されてしまいます。 ③クレジットカードを大量に保有していないか？ これも心証は良くありません。クレジットカードは一時的な借り入れと同義です。何枚もカードを持っていると支払い能力以上にカード利用をしそうだと思われてしまいます。 ④他の銀行に何行もローンの審査依頼していないか？ こちらは支払い能力というよりは銀行に対して、「他のところで何行も審査してるのか？じゃあウチで借りるつもりはないんだな」と心証が悪くなってしまうためです。 これは、公にされていない一般的に言われている推測ですので、参考程度におさめて頂ければと思います。 つまり月々1万円程度の少額のローンであれば住宅ローンの借り入れは可能です。 担保の家の状況や上で挙げた①～④に当てはまらない限りは、大きな減額などはないと思います。 ご参考になればと思います。

住宅ローンの審査には、実にさまざまなお金に関する要素があり、ローンの残債はその要素のひとつに過ぎません。 なので審査が落ちる理由のひとつにはなりますが、ローンの残債があると絶対に借りれないと言うことはありません。実際住宅ローンの審査は８割の人が通過していると言います。 気になるのは、 ・ローンの残債の金額はいくらか ・どこから借りたのか でしょうか。いずれにしろ、それよりも ・年収 ・年齢 ・職業 ・勤めている会社の将来性 ・勤続年数 ・待遇(社員かどうか) ・ローンを組む家の担保勝ち ・他での借り入れ状況 ・健康 などなど、他に気にする要素は沢山あり、ローンの残債はその一部の要素にしか過ぎません。なのでローンの残債の有無よりも、ローンの返済の遅延があるか否かの方がより大事だとも言えるでしょう。 ひとつ言えるのは、現在銀行はお金を貸したがっていると言うことです。どの銀行のローン担当者も億単位でノルマを課せられていて、自分の成績を伸ばすためにもできるかぎり(返せそうな人に限ってですが)お金を貸したいと思っています。 ただ、銀行として不安な点はもちろん、毎月きちんと返済してくれるのかを 不安に思っています。なのでローンを組んでいても、現金をきちんと貯金で持っていれば審査を通過する可能性は高いと言えるでしょう。 また、ひとつの銀行を落ちても、複数の銀行に住宅ローンの審査をお願いしてみましょう。銀行やそのローン担当者によって考え方や待遇がまったく違うので、どこかが拾ってくれる可能性は高いと言えます。

借金がある人でも住宅ローンは借りられます。 ただし、その額によります。 年収に対する借金の割合、つまり返済負担率が３０％以下である必要があります。年収４００万円の人であれば３０％に当たる１２０万円以下が住宅ローンを含めた借金額の限界です。 住宅ローンを毎月８万円ずつ支払う場合、８万円×１２か月＝９６万円、１２０万円－９６万円＝２４万円。で、現在２４万円以上借金がある場合は住宅ローンが借りられないと判断したほうが良いでしょう。ある程度借金額を減らしてから審査を申し込む必要があります。 また借金でも額だけでなく使途不明金、キャッシングでの借り入れがあると、銀行の印象が悪く、新作に通らないこともあるようです。 ちなみに銀行は個人信用情報機関であなたがどこからお金をいくら借りているか、返済に延滞がないか見られるので、虚偽の申告は行わないほうが賢明です。すぐにバレちゃいますから。 ただ、公共料金の延滞、個人的な借金（親、親戚、友人など）は信用情報機関には登録されないので、申請しなければ銀行にバレることはありません。 もし返済事故履歴（ブラックリスト）がある場合、銀行によっては今現在借金がなくても審査から弾かれてしまうケースがあります。 この審査基準は銀行によってまちまちなので、複数行に審査申し込みをしておくと良いかもしれません。 配偶者に一定の収入があり、かつ無借金、かつブラックリストに入っていない人がいる場合は、配偶者を借入人として審査に申し込むと良いかもしれません。