住宅ローンは世帯収入の何割程度が最適?
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えい
2019/03/18
住宅の購入をご検討されているのでしょうか?住宅ローンを組む際には金融機関によっては無理なローンを組むところもありますが、実際に支払える金額と、借りれる金額というのは違うということをまずは理解しておいてください。 この点を頭にいれて、世帯年収のおよそどれくらいがよいのか、考えてみましょう。 ローンを借りる際には大切なことは「返済負担率」です。 返済負担率とは、年間返済額の割合で年収別に20~35%まで決められています。 返済負担率を計算する式は下記のようになっています。 住宅ローンの年間返済額+その他の返済額÷年収×100この計算をして返済負担率が25%以内ですと、安全圏と言えます。 しかし、住宅ローン以外にも車のローンや、教育ローンなどが増えていくと当然負担率は上がりますので注意が必要です。 中でも注意したいのが、子供の教育ローンです。子供が小さいうちには必要なかったローンですが、大学進学が決まり教育ローンを組むことになる家庭は少なくありません。 住宅ローンを組んだ数十年前は返済負担率が安全圏であったのに、想定外に教育ローンを組むことになり返済負担率があがったというケースも珍しくないからです。 さらに、ここでいう年収とは税金や社会保険料も含めた額面給与ですので、実際の手取り額はもう少し減る点も注意が必要です。 収入で計算する場合は、詳細な手取り額を計算しておくと安心です。 いかがでしたか?住宅ローンは大変大きな買い物です。また現在は小さいお子様も将来教育ローンが必要になるかもしれません。 世帯主の方も病や、事故などに遭われるリスクや、住宅のリフォーム、介護などが必要になるリスクも充分あります。 住宅ローンは生活がギリギリになる金額に設定するよりも、多少余裕のある金額に設定しておくと将来のリスクに備えることができるでしょう。 住宅ローンについての参考になれば幸いです。
2019/03/17
住宅ローンを組む場合、借入比率と返済比率は必ず考慮しなければならないものです。仮に住宅ローンの金額が余りにも大きい場合、月々の返済額が大きくなることから、住宅ローンによる家計の破綻というパターンが少なくはありません。 手取り年収から考えてみると、世帯年収が額面で1000万ほどあったとしても税金で700万程度まで減少します。そして、購入したい住宅が3000万だとしましょう。この場合、年間の返済額をどのくらいに設定するかによって異なるものの、実際に生活するに当たって困らない額を用意しておく必要があります。 例えば、手取り年収が700万円あったとして年間で生活する額は400万円あれば十分となった場合残りの300万円は頭金に充てることが可能となります。そして、この場合では3000万円の家を購入する場合、10%を頭金とすることが可能です。加えて言えば、頭金の割合は調査によると、500万円程度が50%と多く、場合によっては1000万円程度を最初から支払っている世帯が15%近くもいます。もっとも、3000万円の住宅であれば、30%となる1000万円もあれば十分たどいえるでしょう。 その上、マイホームを購入する場合であれば、年収の5倍が目安などと言われています。これは返済比率などを考えた場合に十分に無理のない返済が出来るような返済パターンを考慮したうえでの考え方です。住宅に関しては、どうしても金額が大きく、長い期間で返済を行うことが前提であるものの、一定の金額を支払った上で支払い金額が決まっているのであれば、その額を返済してしまえばローンに苦しむことはありません。そのため、購入する住宅の価格にもよるものの、住宅をメインに収入の高さを考えるのではなく、収入から購入できる住宅の範囲を考える必要があると言えるでしょう。 世帯年収は1年事に異なるものです。そのため、世帯年収の割合ではなく、住宅ローンに対して何割の頭金を払うのかで考えましょう。住宅の頭金に関しては、ある程度金額の目安となる指標があるものの、多ければ多いほどローンを支払う期間が少なくなっていきます。 つまり、いざと言うタイミングであったとしても住宅ローンに苦しむことなく、通常の生活を行うことが可能となります。そのため、世帯年収が幾ら高かったとしても世帯年収の割合から考えるのではなく、住宅の金額に合わせて割合を決めていく必要があるでしょう。世帯年収だけでいえば、住宅ローンの月々の金額は多かったとしても3割程度に抑えておけば普通の生活を圧迫させないと言えます。
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付属品完品、ベルトの状態も良好で傷もありませんでしたので中古美品として査定させていただきました。 金額にもご納得いただき成立となりました。
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付属品完品、革ベルト若干使用感はありましたが交換不要と判断しました。外装に傷がある状態ではありましたが多少頑張らせていただき成立になりました。
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